Опубликовано в рубрике За последние пять лет кредитно-ориентированное микрофинансирование было признано эффективным способом предоставления недорогих финансовых услуг бедным семьям.
Например. Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) в Индии финансирует более 500 банков для поддержки групп самопомощи (ГСП). ГСП состоят менее чем из 20 членов, большинство из которых женщины из низших каст или кланов. Участники вносят небольшие суммы денег – всего несколько рупий в месяц – в эти групповые фонды. Члены имеют возможность брать кредиты из созданного таким образом фонда на различные цели (от ссуды на жилье до оплаты обучения). Поскольку ГСП доказали свою способность хорошо управлять своими средствами, они также могут занимать средства в местных банках для инвестирования в малый бизнес или сельское хозяйство. Банки в основном ссужают 4 рупии на каждую 1 рупию в фонде SHG. Годовая процентная ставка составляет примерно 11-12%.
Почти 1,4 миллиона ГСП, среди которых почти 20 миллионов женщин, в настоящее время берут кредиты в банках, которые вместе образуют крупнейшую программу микрофинансирования в мире (модель ГСП-банк). Подобные программы создаются в Африке и Юго-Восточной Азии с помощью таких организаций, как Opportunity International, Католическая служба помощи, CARE, APMAS и Oxfam.
Критики
Джина Нефф из Left Business Observer описала движение микрокредитования как приватизацию государственной сети социальной поддержки. По ее словам, энтузиазм политических лидеров в отношении микрокредитования как инструмента борьбы с бедностью может способствовать сокращению расходов на здравоохранение, социальные вопросы и образование. Нефф придерживается мнения, что об успехе модели микрокредитования судили только по влиянию на заемщиков, по ее мнению, кредитные организации не имеют очень большой перспективы (особенно с точки зрения процентных ставок, финансовой состоятельности и т. д.). Например. высокие процентные ставки, предлагаемые Grameen Bank, не отражают количество женщин, которые являются повторными заемщиками. Он также критикует тот факт, что таким образом она становится зависимой от объема кредитов, которые предоставляются на расходы домохозяйств, вместо того, чтобы отражать объемы капитальных вложений.
Исследования, связанные с микрокредитованием, также показали, что даже если женщина берет кредит в банке, деньги часто тратит мужчина, и женщина становится только носительницей кредитного риска. Следствием этого является, среди прочего, то, что должники оказываются на обочине нормальных трудовых отношений и действуют незаконно. Министр финансов и планирования Бангладеш М. Сайфур Рахман обвинил некоторые микрофинансовые организации в установлении слишком высоких процентных ставок. Также ведется много споров о возможности получения инвалидами (или социально более «уязвимыми» людьми) традиционных микрозаймов. Также необходимо адаптировать инструменты микрофинансирования для этих групп населения.
Материал предоставлен сайтом: https://mikrokredit.kz/
